Услуги коммерческих банков

Банковская услуга – посредническая деятельность банка, нацеленная на удовлетворение потребностей клиента при проведении банковской операции, не приводящая к изменению формы продукта труда.

Классификацию банковских услуг можно представить следующим образом:

в зависимости от цели:

а) стратегические услуги позволяют клиентам банка разрабатывать и осуществлять стратегические преобразования в характере, направлении и масштабах деятельности; TESTINGTESTING

б) текущие услуги помогают клиентам банка оптимальным образом добиться целей, оговоренных в годовом плане;

в) оперативные услуги способствуют подготовке и быстрому решению незапланированной проблемы клиентов банка;

г) специальные услуги позволяют клиентам получить профессиональную помощь в непредвиденных ситуациях;

в зависимости от того, кому предоставляются:

а) физическим лицам: депозитные операции, операции с иностранной валютой, безналичные расчеты с населением;

б) юридическим лицам: расчетно-кассовое обслуживание;

в) коммерческим банкам: межбанковское кредитование;

г) государству: операции с бюджетными средствами.

Выделим специфические характеристики банковской услуги:

• неосязаемость услуг, их абстрактный характер;

• непостоянство качества услуг и неотделимость услуг от квалификации людей, их предоставляющих;

• несохраняемость услуг.

В число услуг можно включить следующие:

§ изготовление и обслуживание пластиковых карт;

§ выплата работникам предприятий и организаций, включая вузы, заработной платы с использованием пластиковых карточек. В некоторых вузах такая система используется и для выдачи стипендии студентам;

§ выпуски и обслуживание пластиковых карт российской платежной системы Unicom Card, а также ряда других внутренних платежных систем;

§ обслуживание торгово-сервисных предприятий по приему безналичной оплаты с использованием карт;

§ повторное изготовление утерянной карточки;

§ блокирование карточки на определенный срок;

§ выпуск и обслуживание карточек международных платежных систем.

К финансовым услугам коммерческих банков можно отнести следующее:

Факторинг представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контролентами в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг.

Факторинговые операции осуществляются банком на договорной основе с клиентом. Предварительно для заключения договора факторинговый отдел банка анализирует кредитоспособность поставщика, изучает информацию о финансовом состоянии его должников. Перед заключением договора поставщик должен представить банку необходимую информацию о переуступаемых требованиях, содержащую данные о плательщиках, условиях поставок продукции, суммах переуступаемых требований.

Лизинг заключается в предоставлении на условиях аренды на долгосрочный период машин, оборудования, недвижимости и других элементов основного капитала предприятиям – арендаторам. Обычно потенциальный лизингополучатель сам подбирает поставщика нужного для него имущества, но не имея возможности приобретения его в собственность, обращается к лизингодателю, то есть банку, с просьбой об участии в сделке. Банк покупает имущество у поставщика в собственность за свеч своих средств и сдает его лизингополучателю на условиях, оговоренных в соглашении. Таким образом, банк оказывает пользователю финансовую услугу.

Под трастовой операцией понимаются доверительные отношения между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью другой стороны в пользу клиента. Согласно заключенному договору, доверенное лицо приобретает соответствующие права и выступает распорядителем имущества, включая остатки средств на банковских счетах.