История возникновения банковских пластиковых карт, их виды и особенности

Если представить данные таблицы в виде диаграммы, на которой отчетливо видно кокой тип карт наиболее распространен среди населения России, можно заметить что на расчетные карты без «овердрафта» приходится чуть больше 60% в общей объёме эмитированных карт. на кредитные карты приходится всего 7,5%, на предоплаченные 18,6%. (Рис. 1.1.2.) TESTINGTESTING

Рисунок 1.1.2. Структура банковских карт, эмитированных кредитными организациями, по типам карт по данным ЦБ РФ на 1.01.2012г.

С развитием международных платежных систем появились разные виды предлагаемых пластиковых карточек, которые различаются по-своему назначению, функциональным и техническим характеристикам. Существует множество признаков, по которым можно классифицировать карточки международных платежных систем.[28, C.72]

1. По материалу, из которого они изготовлены:

Ø бумажные (картонные);

Ø пластиковые;

Ø металлические.

2. C точки зрения механизма расчетов, карты делят на:

Ø двусторонние системы, которые возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где держатели карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т.д.);

Ø Многосторонние системы, которые предоставляют держателям карт возможность покупать товары в кредит у различных предприятий торговли и сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства. Многосторонние системы возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а так же компании, выпускающие карты для туризма и развлечений.[28, C.73]

3. По виду проводимых расчетов, карты делят на:

Ø кредитные;

Ø дебетовые.

4. По характеру использования банковские пластиковые карты классифицируются на:

Ø индивидуальные карты, выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть «стандартной» или «золотой»; последняя выдается лицам с высокой кредитоспособностью и предусматривает множество льгот для пользователей;

Ø семейные карты, выдаются нескольких членов семьи и «привязаны» к счету лица заключившего договор, дополнительные карты;

Ø корпоративные карты, выдается организации (фирме), которая на основе этой карты может выдать индивидуальные карты избранным лицам (руководителям или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета, «привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные владельцы корпоративных карт.[41]

5. По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент (в международных платежных системах это называется видами карт или продуктами):

Ø обычная карточка, предназначена для рядового клиента. Это “Classic Visa” и “Mass (Standard) Eurocard/MasterCard”.;

Ø серебряная карточка, называется бизнес-картой (Business Card) и предназначена не для частных лиц, а для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании;

Ø золотая карточка, предназначена для наиболее состоятельных, богатых клиентов с высокой кредитоспособностью, предусматривающая множество льгот для пользователей;

Ø электронная карточка, может быть использована только в банкоматах для получения наличных денег и в электронных терминалах: “Electron Visa”, “Cirrus/Maestro”. Они действуют в пределах остатка на счете, по ним, как правило, держателю карты кредит не предоставляется, и поэтому они могут быть выданы любому клиенту независимо от уровня его обеспеченности или кредитной истории.[28, C.74]

6. По способу записи информации на карту:

Ø графическая запись;

Ø эмбоссирование;

Ø штрих-кодирование;

Ø кодировка на магнитной полосе;

Ø чип;

Ø лазерная запись (оптические карты).

Запись информации на карточку с помощью штрих-кодирования применялась до изобретения магнитной полосы и в платежных системах распространения не получило.

Изобретение в конце 60-х годов автоматических аппаратов выдачи наличных денег совершили революцию и в карточном бизнесе. Для того, чтобы таким аппаратом могли пользоваться держатели карточек, на обратную сторону карточки стали наклеивать полоску из магнитной пленки.[15, C. 78]