Формы обеспечения возвратности банковского кредита
Эффективность существующих форм обеспечения возврата банковского кредита зависит от действенности правового механизма, грамотности правового и экономического содержания соответствующих документов, соблюдения норм деловой этики гарантов платежных обязательств. Создание системы гарантий для кредитора (банка) своевременного возврата кредита приобретает в России особую актуальность в связи с неустойчивостью финансового состояния многих кредиторов, недостаточным опытом работы в рыночных условиях бизнесменов, банкиров, юристов. Рассмотрим более подробно каждую форму обеспечения возвратности банковского кредита TESTINGTESTING
Таблица 1. Формы обеспечения возвратности кредита
|
Форма обеспечения возвратности кредита |
Количество баллов |
Максимальная сумма кредита в % к обеспечению |
|
1 |
2 |
3 |
|
1. Ипотека |
3 |
60-80 |
|
2. Залог вкладов, |
находящихся в банке, |
который предоставил |
|
кредит. |
3 |
100 |
|
3. Поручительство (гарантии) |
2 |
В зависимости от степени кредитоспособности поручителя (гаранта) до 100 |
|
4. Залог ценных бумаг |
2 |
Ценные бумаги, приносящие твердый процент 70-80, акции 50-60 |
Каждый из них занимает значимое место в обеспечении возвратности банковского кредита. Рассмотрим более поподробнее каждый из них.
Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами Банка, предъявляются определенные требования. В частности, у заемщика должен быть свой устойчивый и перспективный бизнес, он должен обладать успешным опытом работы, располагать собственным капиталом и, если понадобится, способностью предоставить Банку достаточное обеспечение. Приветствуется, когда заемщик рассматривает кредитование в Банке как часть долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества. Для того, чтобы взять кредит в банке необходимо оформить кредитную заявку на основании которой банк оценит, насколько профиль деятельности организации и особенности ведения бизнеса соответствуют кредитной политике Банка.
Для того, чтобы быть уверенным в обеспечении заемщиком обязательств банк определяет с помощью ряда коэффициентов кредитоспособность заемщика. Как правило, распределяются на три класса по кредитоспособности (Таблица 2)
