Формы обеспечения возвратности банковского кредита

Страница 2

Таблица 1 - Три класса по кредитоспособности

Показатели

Значения показателей

Доля, %

Первый класс

Второй класс

Третий класс

К ал

0,2 и выше

0,15 - 0,2

Менее 0,15

30

К сл

1,0 и выше

0,5 - 1,0

Менее 0,5

20

К тл

2,0 и выше

1,0 - 2,0

Менее 1,0

30

К а

0,7 и выше

0,5 - 0,7

Менее 0,5

20

При анализе кредитоспособности возможного заемщика и оценки качества заявки на кредит работник банка получает непосредственно от заемщика полный пакет документов в соответствии с утвержденным правлением банка перечнем, удостоверяет его личность по паспортным данным, о чем делается отметка в кредитной заявке; производит экономический анализ, пользуясь имеющейся и полученной от заемщика информацией, которая включает сведения о полноте формирования уставного капитала, взаимоотношениях клиента с банком в прошлом. Особое внимание обращается на: выполнение клиентом обязательств перед банком в установленные сроки; формы расчетов и т.д.

На этапе подготовки кредитного договора определяется кредитоспособность заемщика, а именно: в состоянии ли клиент вернуть ссуду и проценты в обусловленный срок. Следует различать понятия «кредитоспособность» и «платежеспособность». Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фиксирует платежи за истекший период, а прогнозирует его платежеспособность на ближайшую перспективу. Оценивается кредитоспособность на основе системы показателей, которые отражают источники и размещение оборотных средств и результаты хозяйственно-финансовой деятельности. При анализе кредитоспособности используются различные источники информации.

Кредитоспособность оценивается следующими коэффициентами:

-ликвидности;

-покрытия;

-оборачиваемости;

-привлечения, включающим показатель финансовой независимости и показатель обеспеченности собственными оборотными средствами;

-прибыльности.

На основе приведенных выше коэффициентов и соответствующей их оценки определяется класс кредитоспособности. В зависимости от класса кредитоспособности формируются взаимоотношения с заемщиком; условия предоставления кредита (размер ссуды, срок, форма обеспеченности, процентная ставка).

Страницы: 1 2 3

Банковские операции

Как показывает опыт развитых стран, важная роль в экономической системе и в обеспечении экономического и социального развития государства принадлежит банковскому сектору. >>>

Центральный банк

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации... >>>

Валютная система

Международная торговля товарами и услугами, международное научно-техническое и производственное сотрудничество, международная миграция капитала ведут к... >>>

Банковский кредит

Банковский кредит — необходим инструмент стимулирования народного хозяйства, без которого не могут успешно работать товаропроизводители. >>>