Анализ кредитного портфеля банка. Кредитная политика банка

Страница 1

Кредитная политика коммерческого банка - это комплекс мероприятий банка, цель которых - повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.

При формировании кредитной политики ОАО «СКБ-Банк» учитывает ряд объективных и субъективных факторов (таблица 5).

Таблица 5 – Факторы, определяющие Кредитную политику банка

Макроэкономические

- Общее состояние экономики страны

- Денежно-кредитная политика Банка России Финансовая политика Правительства России

Региональные и отраслевые

- Состояние экономики в регионах и отраслях, обслуживаемых банком

- Состав клиентов, их потребность в кредите Наличие банков-конкурентов

Внутрибанковские

- Величина собственных средств (капитала) банка

- Структура пассивов

- Способности и опыт персонала

Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Кредитная политика обычно оформляется в виде письменно зафиксированного документа, который включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования. В изучаемом банке нет документа «Кредитная политика», сама кредитная политика складывается из ряда документов, формирующих деятельность банка - Инструкция о кредитовании юридических лиц ОАО «СКБ-Банка», основные направления денежно-кредитной политики и управление ликвидностью ОАО «СКБ-Банка» на год и другие документы. Из этих документов и складывается общее представление о кредитной политике банка.

Оценка кредитоспособности заемщика является наиболее важным вопросом кредитной политики банка. От ее правильной организации зависит успех реализации кредитной политики.

Правление банка и Кредитный комитет определяют основные направления кредитной политики банка, а именно:

- текущие приоритетные направления в кредитовании с учетом кредитных рисков в разных отраслях народного хозяйства;

- структуру кредитного портфеля банка (по срокам, процентам, категориям);

- лимиты объемов кредитования на одного заемщика;

- методику оценки финансового состояния и кредитоспособности заемщика с учетом специфики;

- методику определения категории кредита.

Предоставление кредитов выполняется исключительно на коммерческой основе при выполнении следующих условий:

- кредиты предоставляются заемщику в безналичной форме путем оплаты расчетно-денежных документов со ссудного счета;

- кредит предоставляется только для целевого кредитования конкретного проекта или хозяйственной операции, технико-экономическая экспертиза которых свидетельствует об их достаточной доходности с учетом экономической конъюнктуры и рисков в конкретной отрасли народного хозяйства, тенденций развития рынка;

Страницы: 1 2 3 4

Банковские операции

Как показывает опыт развитых стран, важная роль в экономической системе и в обеспечении экономического и социального развития государства принадлежит банковскому сектору. >>>

Центральный банк

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации (Банка России) определяются Конституцией Российской Федерации... >>>

Валютная система

Международная торговля товарами и услугами, международное научно-техническое и производственное сотрудничество, международная миграция капитала ведут к... >>>

Банковский кредит

Банковский кредит — необходим инструмент стимулирования народного хозяйства, без которого не могут успешно работать товаропроизводители. >>>