Характеристика банковских операций

Накопительные депозиты - это, как правило, вклады населения, имеющие сберегательную направленность. Их сроки продолжительнее срочных депозитов. Встречается ряд разновидностей накопительных вкладов: на накопительный выигрышный вклад; накопительный жилищный вклад; целевые вклады на детей. TESTINGTESTING

Порядок осуществления вкладных операций, установления процентных ставок и методика начисления процентов по вкладам регламентируется разработанными банками нормативными документами.

Под договором условного банковского вклада (депозита) понимается договор, в соответствии с которым вкладополучатель обязан возвратить вклад (депозит) и выплатить начисленные по нему проценты при наступлении (ненаступлении) определенного в договоре события [8, c.491-494].

Достаточно распространенным видом срочных вкладов является сберегательный вклад. Для него характерно наличие сберегательной книжки, в которой содержатся правила пользования счетом, отражаются все операции по нему. Другой разновидностью срочных вкладов являются срочные депозитные сертификаты, представляющие собой денежный документ, удостоверяющий внесение в банк средств на определенное время и передаваемый либо не передаваемый другим владельцам по индоссаменту. Эти вклады могут быть изъяты только по предъявлению правильно индоссированного сертификата.

Отметим, что вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады (депозиты) принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады (депозиты) в одном либо нескольких банках или небанковских кредитно-финансовых организациях.

Одной из распространенных пассивных банковских операций является ведение расчетных счетов

.

По договору текущего (расчетного) банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть другой стороне (владельцу счета) текущий (расчетный) счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также обязуется выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством РФ или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему банком услуги.

По текущему (расчетному) банковскому счету банк проводит следующие операции:

- Зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;

- Перечисление со счета денежных средств иным лицам и банку;

- Выдачу наличных денежных средств;

- Прием наличных денежных средств;

- Иные операции, предусмотренные законодательством РФ или договором текущего (расчетного) банковского счета.

Владельцами счета по договору текущего (расчетного) банковского счета могут быть физические и юридические лица.

В банковской практике используется также доверительное управление денежными средствами.

По договору доверительного управления денежными средствами вверитель передает доверительному управляющему на определенный срок денежные средства в доверительное управление, а доверительный управляющий обязуется за вознаграждение осуществлять управление переданными денежными средствами в интересах вверителя или указанного им лица (выгодоприобретателя).

Денежные средства, переданные в доверительное управление, могут быть использованы доверительным управляющим в соответствии с договором доверительного управления денежными средствами для:

- размещения во вклад (депозит) с целью получения дохода;

- приобретения ценных бумаг (за исключением векселей, чеков) и управления ими.