Мероприятия по совершенствованию оценки кредитного риска заемщика в коммерческом банке

- ввести на период до конца 2009 г. частичное страховое покрытие обязательств банков, сформированных за счет новых выпусков депозитных сертификатов и векселей;

- ускорить принятие закона "О коллекторской деятельности в Российской Федерации"; TESTINGTESTING

- рассмотреть и принять изменения в действующее законодательство о залоге и банкротстве, предусматривающие введение дополнительного способа обращения взыскания на имущество должника - принудительное управление;

- ускорить принятие закона "О банкротстве физических лиц";

- принять изменения в ст. 837 ГК РФ, определив новый вид договора банковского вклада, предусматривающего возможность его досрочного изъятия вкладчиком;

- ввести на период до конца 2009 г. порядок, в соответствии с которым физическое лицо, лишившееся работы и вставшее на учет в службу занятости, наделяется правом досрочного расторжения данного вида договора.

Центральному банку Российской Федерации:

- рассмотреть возможность временного снижения требований к достаточности капитала кредитных организаций до 8% на период до конца 2009 г.;

- внести изменения в Положение Банка России N 312-П, упрощающие процедуру предоставления кредитов и расширяющие перечень активов, принимаемых в обеспечение по кредитам;

- рассмотреть возможность временного ослабления требования по соблюдению норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6), в том числе по ссудам, представленным в иностранной валюте;

- расширить состав инструментов регулирования ликвидности банковского сектора за счет процентных своповых сделок и валютных фьючерсных контрактов на срок до 1 года;

- ввести временный порядок, допускающий возможность установления льготных ставок резервирования по ссудам, предоставленным предприятиям, принадлежащим к приоритетным секторам экономики;

- временно отказаться от использования критерия рентабельности при отнесении кредитных организаций к группам надежности, а также при определении соответствия требованиям к участникам системы страхования вкладов.

Ассоциации региональных банков России:

- доработать в соответствии с рекомендациями участников Концепцию управления проблемной задолженностью и формирования новых точек роста, разработать пакет проектов законодательных и нормативных актов, обеспечивающих ее реализацию;

- сформировать Комитет по антикризисным инициативам при Совете Ассоциации;

- наладить мониторинг позиции банковского сообщества по актуальным вопросам банковской деятельности посредством регулярных опросов;

- обеспечивать оперативное рассмотрение и доведение до регулирующих органов предложений по вопросам регулирования банковской деятельности, поступающих от банковского сообщества.

Проблема управления риском в международной банковской теории и практике занимает одно из главных мест. При этом особое внимание уделяется кредитному риску, так как кредиты занимают значительную долю в составе активных операций любого коммерческого банка и являются одной из самых рискованных операций в наше время.

Специалисты связывают кредитный риск прежде всего с неспособностью или нежеланием клиентов вернуть долг, включая начисленные по договору проценты. Наиболее часто он возникает в случае предоставления крупных кредитов одному заемщику или группе связанных заемщиков. Так или иначе, это потери банка в результате невыполнения клиентом договорных обязательств.

Уровень кредитного риска зависит от многих факторов, включающих внешние факторы, характеристики заемщика и самого банка.

Внешние факторы определяются ситуацией в стране в целом и ее положением на международном рынке. В их число входят: уровень инфляции, стабильность политической ситуации в стране, ставка рефинансирования, налоговое окружение. В до кризисный период (до сентября 2008г.) была четко выражена стабилизация экономического положения в России, замедление роста цен и снижение налоговой нагрузки. Все это вело к увеличению числа кредитных организаций на рынке, повышение эффективности их деятельности, расширение ассортимента их услуг и снижению уровня кредитных ставок. Как следствие, отмечался рост числа клиентов и повышения уровня доходности банковских операций.